Methodik
Zuletzt aktualisiert: 19. Oktober 2026
Alle Beträge in heutigem Geld. Steuern und Gebühren sind nicht enthalten. Bei Paaren werden Beträge für den ganzen Haushalt eingetragen, der Zeitplan nutzt das Alter der ersten Person.
1. Reales Wachstum
Wachstum und Inflation werden zu einem realen Wachstum zusammengefasst:
reales Wachstum = (1 + Wachstum) ÷ (1 + Inflation) − 1
Bei 7 % Wachstum und 3 % Inflation sind das 1,07 ÷ 1,03 − 1 = 3,88 %. Wir rechnen nie Wachstum minus Inflation (4 %), weil das das Wachstum jedes Jahr etwas überschätzt und sich der Fehler über 35 Jahre summiert.
2. Nötiges Vermögen zum Rentenbeginn
Ihre Geldanlagen müssen nur den Teil der Ausgaben decken, den keine Rente deckt:
Ziel = max(0, jährliche Ausgaben − jährliche Rente) ÷ Entnahmerate
60.000 $ Ausgaben mit 20.000 $ Rente bei 4 % Entnahmerate ergeben 40.000 $ ÷ 0,04 = 1.000.000 $. Deckt die Rente alle Ausgaben, ist das Ziel 0.
3. Coast-FIRE-Zahl
Die Coast-FIRE-Zahl in einem bestimmten Alter ist das Ziel, mit dem realen Wachstum auf dieses Alter abgezinst:
Coast-FIRE-Zahl(Alter) = Ziel ÷ (1 + reales Wachstum) ^ (Rentenalter − Alter)
Mit 30 und Rente mit 65 sind das 1.000.000 $ ÷ 1,0388^35 = 263.555 $.
Erreicht in Prozent = investierter Betrag ÷ heutige Coast-FIRE-Zahl.
4. Das Alter, ab dem Sie nicht mehr sparen müssen
Wir gehen Ihr Leben Jahr für Jahr durch, beginnend mit Ihrem jetzigen Alter:
- Erreichen Ihre Geldanlagen mindestens die Coast-FIRE-Zahl für dieses Alter, ist das Ihr Alter für das Ende des Sparens.
- Wenn nicht, wachsen Ihre Geldanlagen ein Jahr mit dem realen Wachstum, und Ihre jährliche Sparrate (Monatsrate × 12) kommt dazu.
Erreichen Sie die Coast-FIRE-Zahl bis zum Rentenalter nie, sagt der Rechner das, statt ein Alter zu nennen.
Vermögen zum Rentenbeginn ist Ihr Kontostand beim Ende des Sparens, ohne weitere Einzahlungen mit dem realen Wachstum bis zur Rente fortgeschrieben. Erreichen Sie Coast FIRE nie, ist es Ihr Kontostand zum Rentenbeginn bei Sparen in jedem Jahr.
5. Ihr nächster Schritt
Der Vorschlag für den nächsten Schritt probiert kleine zusätzliche Monatsbeträge aus (in den USA 100 $, 200 $, 300 $, 400 $ und 500 $) und rechnet jedes Mal dieselbe Rechnung. Er zeigt den kleinsten Betrag, der das Ende Ihres Sparens um mindestens ein Jahr vorzieht. Gelingt das mit keinem, sagt er das. Er zeigt nie einen Vorschlag, den die Rechnung nicht ergeben hat.
6. Wenn die Märkte schlechter oder besser laufen
Der Bereich Planen rechnet Ihren Plan mit 5 %, 7 % und 9 % Wachstum neu, alles andere bleibt gleich. Das ist keine Prognose. Es zeigt, wie stark Ihr Ergebnis vom Wachstum abhängt.
7. Monatliche Checks
Ein Check speichert den Monat, den Wert Ihrer Geldanlagen, was Sie eingezahlt haben, Ihren erreichten Prozentsatz und Ihr Alter für das Ende des Sparens, gemessen an Ihrem damaligen Plan. Die Veränderung seit dem letzten Check wird aufgeteilt in das, was Sie eingezahlt haben, und den Rest, der als Wertzuwachs angezeigt wird.
So wird der Rechner geprüft
Vor jeder Änderung läuft der Rechner gegen acht feste Fälle mit bekannten Ergebnissen, darunter das Beispiel auf dieser Seite (263.555 $, Ende des Sparens mit 40, etwa 1.014.884 $ mit 65). Ändert sich ein Ergebnis, wird die Änderung nicht veröffentlicht.
Standardwerte und Quellen
| Einstellung | Standard | Quelle |
|---|---|---|
| Wachstum vor Inflation | 7 % | Eine übliche langfristige Annahme für eine Mischung aus Aktien-Indexfonds. Keine Prognose. Sie können sie ändern. |
| Entnahmerate | 4 % | William P. Bengen, „Determining Withdrawal Rates Using Historical Data“, Journal of Financial Planning, 1994. Sie können sie ändern. |
Standardwerte je Land
| Land | Währung | Standard-Inflation | Name der Rente | Beträge für den nächsten Schritt | Quelle |
|---|---|---|---|---|---|
| USA | USD | 3 % · Wird geprüft | Social Security | 100 $ – 500 $ | Wird geprüft |
| Vereinigtes Königreich | GBP | 3 % · Wird geprüft | State Pension | 100 £ – 500 £ | Wird geprüft |
| Kanada | CAD | 3 % · Wird geprüft | CPP und OAS | 100 C$ – 500 C$ | Wird geprüft |
| Australien | AUD | 3 % · Wird geprüft | Age Pension | 100 A$ – 500 A$ | Wird geprüft |
| Indien | INR | 3 % · Wird geprüft | EPS- oder NPS-Rente | 5.000 ₹ – 25.000 ₹ | Wird geprüft |
| Eurozone | EUR | 3 % · Wird geprüft | gesetzliche Rente | 100 € – 500 € | Wird geprüft |
| Vereinigte Arabische Emirate | AED | 3 % · Wird geprüft | GPSSA-Rente | 500 AED – 2.500 AED | Wird geprüft |
| Japan | JPY | 3 % · Wird geprüft | staatliche Rente (Nenkin) | 10.000 ¥ – 50.000 ¥ | Wird geprüft |
| Saudi-Arabien | SAR | 3 % · Wird geprüft | GOSI-Rente | 500 SAR – 2.500 SAR | Wird geprüft |
| Taiwan | TWD | 3 % · Wird geprüft | Arbeitsversicherung und Arbeitsrente | 3.000 NT$ – 15.000 NT$ | Wird geprüft |
| Hongkong | HKD | 3 % · Wird geprüft | MPF | 1.000 HK$ – 5.000 HK$ | Wird geprüft |
| Singapur | SGD | 3 % · Wird geprüft | CPF LIFE | 100 S$ – 500 S$ | Wird geprüft |
| Malaysia | MYR | 3 % · Wird geprüft | EPF | 500 RM – 2.500 RM | Wird geprüft |
Mit „Wird geprüft“ markierte Inflationswerte nutzen 3 %, bis der Wert jedes Landes mit seiner Zentralbank oder seinem Statistikamt abgeglichen ist. Der Link zur Quelle erscheint dann hier.