Metodología
Última actualización: 19 de octubre de 2026
Todas las cantidades están en dinero de hoy. No se incluyen impuestos ni comisiones. En pareja, el dinero se introduce como totales del hogar y los plazos usan la edad de la primera persona.
1. Crecimiento real
El crecimiento y la inflación se combinan en un único crecimiento real:
crecimiento real = (1 + crecimiento) ÷ (1 + inflación) − 1
Con un 7 % de crecimiento y un 3 % de inflación queda 1,07 ÷ 1,03 − 1 = 3,88 %. Nunca usamos crecimiento menos inflación (4 %), porque exagera un poco el crecimiento cada año y, en 35 años, el error se acumula.
2. Ahorro necesario al jubilarte
Tus inversiones solo tienen que cubrir la parte de tu gasto que no cubre una pensión:
objetivo = máx(0, gasto anual − pensión anual) ÷ tasa de retiro
Un gasto de 60.000 $ con 20.000 $ de pensión y una tasa de retiro del 4 % da 40.000 $ ÷ 0,04 = 1.000.000 $. Si la pensión cubre todo tu gasto, el objetivo es 0.
3. Número de Coast FIRE
El número de Coast FIRE a cualquier edad es el objetivo traído a esa edad con el crecimiento real:
número de Coast FIRE(edad) = objetivo ÷ (1 + crecimiento real) ^ (edad de jubilación − edad)
A los 30, con jubilación a los 65, eso es 1.000.000 $ ÷ 1,0388^35 = 263.555 $.
Porcentaje cubierto = cantidad invertida ÷ número de Coast FIRE de hoy.
4. La edad a la que puedes dejar de ahorrar
Recorremos tu vida año a año, empezando por tu edad actual:
- Si tus inversiones alcanzan al menos el número de Coast FIRE de esa edad, esa es la edad a la que puedes dejar de ahorrar.
- Si no, tus inversiones crecen un año al ritmo real y se suma tu ahorro anual (ahorro mensual × 12).
Si nunca alcanzas el número de Coast FIRE antes de tu edad de jubilación, la calculadora lo dice en lugar de dar una edad.
El ahorro a la jubilación es tu saldo a la edad en que dejas de ahorrar, crecido al ritmo real sin añadir nada hasta jubilarte. Si nunca alcanzas Coast FIRE, es tu saldo al jubilarte ahorrando todos los años.
5. Tu siguiente paso
La sugerencia del siguiente paso prueba a añadir pequeñas cantidades cada mes (en Estados Unidos, 100 $, 200 $, 300 $, 400 $ y 500 $) y repite el mismo cálculo cada vez. Muestra la cantidad más pequeña que adelanta al menos un año la edad a la que dejas de ahorrar. Si ninguna lo consigue, lo dice. Nunca muestra una sugerencia que el cálculo no haya producido.
6. Si los mercados van peor o mejor
La sección Planear vuelve a calcular tu plan con un 5 %, un 7 % y un 9 % de crecimiento, dejando todo lo demás igual. No es una previsión. Muestra cuánto depende tu resultado del crecimiento.
7. Revisiones mensuales
Una revisión guarda el mes, lo que valen tus inversiones, lo que añadiste, tu porcentaje cubierto y tu edad para dejar de ahorrar, medidos con tu plan en ese momento. El cambio desde la revisión anterior se divide entre lo que añadiste y el resto, que se muestra como crecimiento.
Cómo se comprueba la calculadora
Antes de publicar cualquier cambio, la calculadora se prueba con ocho casos fijos de respuesta conocida, incluido el ejemplo de esta página (263.555 $, dejar de ahorrar a los 40, unos 1.014.884 $ a los 65). Si alguna respuesta cambia, el cambio no se publica.
Valores por defecto y fuentes
| Ajuste | Valor | Fuente |
|---|---|---|
| Crecimiento antes de inflación | 7 % | Una hipótesis habitual a largo plazo para una mezcla de fondos indexados de bolsa. No es una previsión. Puedes cambiarla. |
| Tasa de retiro | 4 % | William P. Bengen, «Determining Withdrawal Rates Using Historical Data», Journal of Financial Planning, 1994. Puedes cambiarla. |
Valores por país
| País | Moneda | Inflación por defecto | Nombre de la pensión | Cantidades del siguiente paso | Fuente |
|---|---|---|---|---|---|
| Estados Unidos | USD | 3 % · En revisión | Seguro Social | 100 $ – 500 $ | En revisión |
| Reino Unido | GBP | 3 % · En revisión | pensión estatal (State Pension) | 100 £ – 500 £ | En revisión |
| Canadá | CAD | 3 % · En revisión | CPP y OAS | 100 C$ – 500 C$ | En revisión |
| Australia | AUD | 3 % · En revisión | Age Pension | 100 A$ – 500 A$ | En revisión |
| India | INR | 3 % · En revisión | pensión EPS o NPS | 5000 ₹ – 25.000 ₹ | En revisión |
| Zona euro | EUR | 3 % · En revisión | pensión pública | 100 € – 500 € | En revisión |
| Emiratos Árabes Unidos | AED | 3 % · En revisión | pensión GPSSA | 500 AED – 2500 AED | En revisión |
| Japón | JPY | 3 % · En revisión | pensión pública (nenkin) | 10.000 ¥ – 50.000 ¥ | En revisión |
| Arabia Saudí | SAR | 3 % · En revisión | Pensión de la GOSI | 500 SAR – 2500 SAR | En revisión |
| Taiwán | TWD | 3 % · En revisión | Seguro Laboral y Pensión Laboral | 3000 NT$ – 15.000 NT$ | En revisión |
| Hong Kong | HKD | 3 % · En revisión | MPF | 1000 HK$ – 5000 HK$ | En revisión |
| Singapur | SGD | 3 % · En revisión | CPF LIFE | 100 S$ – 500 S$ | En revisión |
| Malasia | MYR | 3 % · En revisión | EPF | 500 RM – 2500 RM | En revisión |
Los valores de inflación marcados «En revisión» usan un 3 % hasta que la cifra de cada país se compruebe con su banco central u oficina de estadística. El enlace a la fuente aparecerá aquí.