Metodologia
Atualizado em 19 de outubro de 2026
Todos os valores estão em dinheiro de hoje. Impostos e taxas não estão incluídos. Para um casal, os valores são informados somando a casa e os prazos usam a idade da primeira pessoa.
1. Crescimento real
Crescimento e inflação viram um único crescimento real:
crescimento real = (1 + crescimento) ÷ (1 + inflação) − 1
Com 7% de crescimento e 3% de inflação, isso dá 1,07 ÷ 1,03 − 1 = 3,88%. Nunca usamos crescimento menos inflação (4%), porque isso exagera um pouco o crescimento todo ano e, em 35 anos, o erro se acumula.
2. Patrimônio necessário na aposentadoria
Seus investimentos só precisam cobrir a parte do gasto que a aposentadoria não cobre:
meta = máx(0, gasto anual − aposentadoria anual) ÷ taxa de retirada
Gasto de US$ 60.000 com US$ 20.000 de aposentadoria e taxa de retirada de 4% dá US$ 40.000 ÷ 0,04 = US$ 1.000.000. Se a aposentadoria cobre todo o gasto, a meta é 0.
3. Número de Coast FIRE
O número de Coast FIRE em qualquer idade é a meta trazida até aquela idade pelo crescimento real:
número de Coast FIRE(idade) = meta ÷ (1 + crescimento real) ^ (idade de aposentadoria − idade)
Aos 30, com aposentadoria aos 65, isso é US$ 1.000.000 ÷ 1,0388^35 = US$ 263.555.
Percentual atingido = valor investido ÷ número de Coast FIRE de hoje.
4. A idade em que você pode parar de poupar
Percorremos sua vida ano a ano, a partir da idade atual:
- Se seus investimentos são pelo menos o número de Coast FIRE daquela idade, essa é a idade em que você pode parar de poupar.
- Se não, seus investimentos crescem um ano pelo crescimento real e somamos sua poupança anual (aporte mensal × 12).
Se você nunca atinge o número de Coast FIRE até a idade de aposentadoria, a calculadora avisa em vez de mostrar uma idade.
O patrimônio na aposentadoria é o saldo na idade em que você para de poupar, crescido pelo crescimento real sem novos aportes até a aposentadoria. Se você nunca atinge o Coast FIRE, é o saldo na aposentadoria continuando a poupar todo ano.
5. Seu próximo passo
A sugestão de próximo passo testa somar valores pequenos por mês (nos Estados Unidos, US$ 100, US$ 200, US$ 300, US$ 400 e US$ 500) e refaz o mesmo cálculo a cada vez. Ela mostra o menor valor que antecipa em pelo menos um ano a idade em que você para de poupar. Se nenhum antecipa, ela avisa. Nunca mostra uma sugestão que o cálculo não produziu.
6. Se o mercado for pior ou melhor
A seção Planejar refaz o seu plano com 5%, 7% e 9% de crescimento, mantendo todo o resto igual. Não é uma previsão. Mostra o quanto o seu resultado depende do crescimento.
7. Acompanhamentos mensais
Um acompanhamento registra o mês, quanto valem seus investimentos, quanto você aportou, seu percentual atingido e a idade para parar de poupar, medidos com o seu plano naquele momento. A variação desde o acompanhamento anterior é dividida entre o que você aportou e o resto, que aparece como rendimento.
Como a calculadora é testada
Antes de qualquer mudança ir ao ar, a calculadora roda oito casos fixos com respostas conhecidas, incluindo o exemplo desta página (US$ 263.555, parar de poupar aos 40, cerca de US$ 1.014.884 aos 65). Se alguma resposta mudar, a mudança não é publicada.
Valores padrão e fontes
| Configuração | Padrão | Fonte |
|---|---|---|
| Crescimento antes da inflação | 7% | Uma premissa comum de longo prazo para uma combinação de fundos de índice de ações. Não é uma previsão. Você pode alterá-la. |
| Taxa de retirada | 4% | William P. Bengen, "Determining Withdrawal Rates Using Historical Data", Journal of Financial Planning, 1994. Você pode alterá-la. |
Valores por país
| País | Moeda | Inflação padrão | Nome da aposentadoria | Valores do próximo passo | Fonte |
|---|---|---|---|---|---|
| Estados Unidos | USD | 3% · Em verificação | Seguridade Social (Social Security) | $ 100 – $ 500 | Em verificação |
| Reino Unido | GBP | 3% · Em verificação | pensão estatal (State Pension) | £ 100 – £ 500 | Em verificação |
| Canadá | CAD | 3% · Em verificação | CPP e OAS | C$ 100 – C$ 500 | Em verificação |
| Austrália | AUD | 3% · Em verificação | Age Pension | A$ 100 – A$ 500 | Em verificação |
| Índia | INR | 3% · Em verificação | pensão EPS ou NPS | ₹ 5.000 – ₹ 25.000 | Em verificação |
| Zona do euro | EUR | 3% · Em verificação | aposentadoria pública | € 100 – € 500 | Em verificação |
| Emirados Árabes Unidos | AED | 3% · Em verificação | pensão GPSSA | AED 500 – AED 2.500 | Em verificação |
| Japão | JPY | 3% · Em verificação | aposentadoria pública (nenkin) | ¥ 10.000 – ¥ 50.000 | Em verificação |
| Arábia Saudita | SAR | 3% · Em verificação | Aposentadoria da GOSI | SAR 500 – SAR 2.500 | Em verificação |
| Taiwan | TWD | 3% · Em verificação | Seguro Trabalhista e Pensão Trabalhista | NT$ 3.000 – NT$ 15.000 | Em verificação |
| Hong Kong | HKD | 3% · Em verificação | MPF | HK$ 1.000 – HK$ 5.000 | Em verificação |
| Singapura | SGD | 3% · Em verificação | CPF LIFE | S$ 100 – S$ 500 | Em verificação |
| Malásia | MYR | 3% · Em verificação | EPF | RM 500 – RM 2.500 | Em verificação |
Os valores de inflação marcados como "Em verificação" usam 3% até que o número de cada país seja conferido com seu banco central ou instituto de estatística. O link da fonte aparecerá aqui.