計算方法
最後更新：2026年11月9日
所有金額都以今日幣值計，不含稅金與費用。夫妻的金額請填家庭合計，時間表以第一個人的年齡計算。
1. 實質成長率
成長率和通膨率會合併成一個實質成長率：
實質成長率 = (1 + 成長率) ÷ (1 + 通膨率) − 1
成長率 7%、通膨率 3% 時，就是 1.07 ÷ 1.03 − 1 = 3.88%。我們從不使用「成長率減通膨率」（4%），因為那樣每年都會稍微高估成長，35 年下來誤差就會累積起來。
2. 退休時需要的資產
你的投資只需要支應退休金沒有涵蓋的那部分開銷：
目標 = max(0, 每年開銷 − 每年退休金) ÷ 提領率
每年開銷 60,000 美元、退休金 20,000 美元、提領率 4%，得到 40,000 ÷ 0.04 = 1,000,000 美元。如果退休金涵蓋全部開銷，目標就是 0。
3. Coast FIRE 金額
任何年齡的 Coast FIRE 金額，就是把目標以實質成長率往回折算到那個年齡：
Coast FIRE 金額（年齡）= 目標 ÷ (1 + 實質成長率) ^ (退休年齡 − 年齡)
30 歲、65 歲退休時，就是 1,000,000 ÷ 1.0388^35 = 263,555 美元。
達成率 = 已投資金額 ÷ 今天的 Coast FIRE 金額。
4. 可以停止存錢的年齡
我們從你目前的年齡開始，一年一年往前推算：
- 如果你的投資已經達到或超過該年齡的 Coast FIRE 金額，那就是你可以停止存錢的年齡。
- 如果還沒有，你的投資會以實質成長率成長一年，再加上一年的存款（每月存款 × 12）。
如果到退休年齡都還沒達到 Coast FIRE 金額，計算機會直接說明，而不會給出一個年齡。
退休時的資產 是你在停止存錢那年的餘額，之後不再投入，以實質成長率一直成長到退休。如果始終沒有達到 Coast FIRE，就是每年持續存錢到退休時的餘額。
5. 你的下一步
「下一步」建議會試著每月多投入一些小金額（在美國是 100、200、300、400 和 500 美元），每次都用同樣的方式計算。它會顯示能讓停止存錢年齡至少提早一年的最小金額。如果都做不到，就會直接說明。它絕不會顯示計算沒有得出的建議。
6. 如果市場表現較差或較好
「規劃」區塊會在其他條件不變的情況下，分別以 5%、7% 和 9% 的成長率重新計算你的計畫。這不是預測，而是讓你看出結果有多依賴成長率。
7. 每月檢查
每次檢查會記錄月份、投資目前的價值、你投入的金額、達成率和停止存錢的年齡，並以當時的計畫為準。與上次檢查相比的變化，會拆成你投入的部分和其餘部分，其餘部分顯示為成長。
計算機如何測試
任何變更上線之前，計算機都會用八個答案已知的固定案例來測試，其中包括本頁的例子（263,555 美元、40 歲停止存錢、65 歲時約 1,014,884 美元）。只要有任何答案改變，該變更就不會上線。
預設值與來源
| 設定 | 預設值 | 來源 |
|---|---|---|
| 未扣除通膨的成長率 | 7% | 股票指數基金組合常用的長期假設。這不是預測，你可以修改。 |
| 提領率 | 4% | William P. Bengen，〈Determining Withdrawal Rates Using Historical Data〉，Journal of Financial Planning，1994 年。你可以修改。 |
各國預設值
| 國家／地區 | 貨幣 | 預設通膨率 | 退休金名稱 | 下一步試算金額 | 來源 |
|---|---|---|---|---|---|
| 美國 | USD | 3% · 查核中 | 社會安全福利（Social Security） | $100 – $500 | 查核中 |
| 英國 | GBP | 3% · 查核中 | 英國國家退休金（State Pension） | £100 – £500 | 查核中 |
| 加拿大 | CAD | 3% · 查核中 | CPP 與 OAS | C$100 – C$500 | 查核中 |
| 澳洲 | AUD | 3% · 查核中 | 澳洲養老金（Age Pension） | A$100 – A$500 | 查核中 |
| 印度 | INR | 3% · 查核中 | EPS 或 NPS 退休金 | ₹5,000 – ₹25,000 | 查核中 |
| 歐元區 | EUR | 3% · 查核中 | 公共年金 | €100 – €500 | 查核中 |
| 阿拉伯聯合大公國 | AED | 3% · 查核中 | GPSSA 退休金 | AED 500 – AED 2,500 | 查核中 |
| 日本 | JPY | 3% · 查核中 | 日本公共年金 | ¥10,000 – ¥50,000 | 查核中 |
| 沙烏地阿拉伯 | SAR | 3% · 查核中 | GOSI 退休金 | SAR 500 – SAR 2,500 | 查核中 |
| 台灣 | TWD | 3% · 查核中 | 勞保年金與勞工退休金 | NT$3,000 – NT$15,000 | 查核中 |
| 香港 | HKD | 3% · 查核中 | 強積金（MPF） | HK$1,000 – HK$5,000 | 查核中 |
| 新加坡 | SGD | 3% · 查核中 | 公積金終身入息計劃（CPF LIFE） | S$100 – S$500 | 查核中 |
| 馬來西亞 | MYR | 3% · 查核中 | 僱員公積金（EPF） | RM 500 – RM 2,500 | 查核中 |
標示「查核中」的通膨預設值暫用 3%，等各國數字經其中央銀行或統計機關查核後才會更新，屆時來源連結會顯示在這裡。